从2016年1月1日起，福建省将正式实施设施花卉种植保险方案。即将实施的《福建省2016年设施花卉种植保险方案》明确规定，投保人的花卉生产由于风灾、水灾、冻灾、山体滑坡等12类自然原因导致的花卉设施和花卉苗木产品损失，将得到相应的保险赔付。第一批选择在延平、清流、连城、武平、漳浦、龙海、南靖、福清8个县（市、区）开展试点。据悉，这是我国花卉主产区的第一个省级保险实施方案。

这是一个很重大的事件，对全国花卉苗木产业而言，是一个里程碑，我们应该牢记这一时刻。

花卉苗木行业是典型的高投入、高风险产业。

大风、暴雨、洪水、雹灾、雪灾等自然灾害的发生，很容易使栽培设施和花木产品受到破坏。花卉苗木行业在自然灾害灾情发生后，有可能导致多年的盈利全部赔进去甚至破产、返贫。长期以来，苗木花卉是商业保险的空白地带。一旦受到天灾，许多苗农只能够自己承受损失。以2012年8月8日登陆的台风“海葵”为例，它横扫了浙江、上海、江苏、安徽4省大约7万多亩花木基地，造成了2亿多元的直接经济损失，很多花农一夜之间倾家荡产。巨大的损失令花农苗农无法承受。

花卉苗木种植具有高风险、高成本、高赔付的“三高”特征

花木种植的“三高“特征””致使一般的商业保险公司对这种保险业务望而却步，是出现这种局面的重要原因。花卉苗木产品，因为是生长在土地上的活物，极易受到自然灾害的危害，且会随着时间的变化和市场价位的变化而不断变换价值。今天可能值100万元，一场天灾下来之后它可能就一文不值。它不具备不动产的固定性，也不具备不动产的保值增值特点，故金融机构历来以评估难、执行难而长期将花卉苗木企业排斥在融资者和投保者名单之外。从金融企业角度看，是无可厚非的。金融企业，不能做无底洞，不能做赔本买卖，不能莫名其妙地给自己找那种不好操作、不便操作、不能操作的罪来受。

花卉苗木企业（包括花农苗农）融资难、投保难

“两难”几乎是行业内的共知，也可以是说是整个行业的心病。但问题在于，花卉苗木产业，作为一项民生产业，它也需要金融机构贷款的支持，也需要保险机构的保险，只有这样，它才能壮大自己，才能经得起风雨。正是由于花卉苗木产品囤地时间较长，资本沉淀较多，它更需要贷款流动性的支持，更需要保险公司保驾护航；正因为它是活物，容易受到自然灾害的影响，它更需要保险公司给予保险支持。这一对矛盾，多少年来，好像是一个死结，总是解不开，剪不断、理还乱。

好在面对这一难题，不少地方都在进行可贵的探索。例如，我国第一家专业性股份制农业保险公司上海安信农业保险股份有限公司，十多年前就推出了花卉和苗木两个险种，花卉险以保成本为主，保费率为6%；苗木保费率为1.5%，除了风、涝、火险外，还有1.2%的虫灾意外险，由专业人士定损。2007年，由人保财险义乌支公司和浙江省义乌市林业局联合推出的政策性苗木花卉保险，则是花木保险的又一次有益尝试。这一险种对台风、雪灾、雹灾、冰冻等自然灾害和火灾、爆炸等造成的保险标的损失承担赔偿责任，其中苗木保险费率为1%，花卉保险费率为3%，保费个人自负40%，政府补助60%。2014年9月，云南省昆明市林业部门和保险机构双方联合，推出苗木产业综合保险业务。不管投保方种植的是什么花卉苗木产品，只以亩为计量单位，以投保值作为标准，在条款约定的受灾范围内，均以最高理赔额进行保险赔偿。它绕开了产品的易变性特点，简化了具体操作的流程，为花卉苗木企业融资与投保提供了可资借鉴的宝贵经验。

局地的探索还有不少。但从全省范围内实施花卉苗木业务保险，福建是第一家，故此意义重大。此次试点的8个县市区，其设施花卉种植的面积约占全省面积的57%，基本做到了重点覆盖。虽然从保险的品种而言它仍然是单一的设施花卉，但从覆盖面的量上而言，它的确是开了大范围覆盖的先河，具有很好的示范效果与引领作用。但愿其他的省（区、市）能立即行动起来、纷纷加入进来，让我们的花卉苗木保险能在全国遍地开花。这对转型中的中国花卉产业，是一件功德无量的好事。